채무통합대환대출 조건 신용등급 한도 금리 | 정부지원 저금리 추천 상품은?

채무통합대환대출 조건 한도 금리 | 정부지원 저금리 추천 상품에 대해서 살펴보겠습니다. 23년도에 들어서면서 미국부터 은행 금리가 오르며, 국내 은행들도 뒤따라 금리를 인상하고 있습니다.

따라서 여러 건의 대출을 이용중인 분들에게는 더욱 큰 부담으로 작용할텐데요. 여러 개의 대출을 이용중인 경우에는 무엇보다 계획적이고 효과적인 대출 상환에 어려움이 따릅니다.

이번 기사에서는 채무통합대환대출은 무엇이며, 조건 한도 금리 그리고 정부지원 저금리 상품까지 살펴보겠습니다.

채무통합대환대출 이란?

다수의 대출을 하나의 대출로 줄이는 “채무통합”, 그리고 고금리의 대출을 비교적 낮은 금리로 갈아타는 “대환대출”이 합쳐진 금융 상품을 의미합니다.

즉, 여러건의 대출 건을 하나로 통합하여 이전에 비해서 낮은 금리로 갈아하는 것을 뜻하는데요. 이를 통해 복잡한 대출 상환이 단순화 되어 보다 계획적으로 할 수 있으며, 높은 이자 부담도 줄일 수 있습니다.

의미로 따지면, 무조건 좋은 금융 상품이라 할 수 있지만, 신중하지 않고 무분별하게 받았다가 사용하면 오히려 더 큰 어려움이 따를 수 있으므로 자신의 채무 상태와 상환 능력을 객관적으로 판단하시기 바랍니다.

채무통합대환대출 장점

일반적으로 처음 대출을 받고 채무를 갚아 나가다 추가 자금이 필요한 경우 또 다른 대출을 받아서 충당하는 분들이 많습니다.

그러다보면 대출 건 수가 점차 늘어나게 되며, 매월 납부해야하는 금액의 상승으로 인해 생활비는 점점 더 부족해지기 마련입니다.

이런 경우 연체와 추가 대출의 악순환이 반복되므로, 대출 받을 때 정말 신중히 결정하셔야합니다.

채무통합대환대출은 복수의 대출 건 수와 매월 높은 채무액으로 생활이 어려운분들께 가장 알맞는 금융 상품이라 할 수 있습니다.

채무통합대환대출의 장점은 크게 2가지로 다음과 같습니다.

1. 복수의 대출을 하나로 통합하여 관리가 용이.
2. 비교적 낮은 금리로 매월 이자 납입 비용 절감.
3. 조금은 느리지만 안정적인 상환.

1. 복수의 대출을 하나로 통합하여 관리가 용이

대출 건 수가 여러개면, 매월 상환일도 다르기에 채무를 계획적으로 갚아 나가기가 어렵습니다. 채무통합을 통해 여러 건의 대출을 하나로 줄이면, 매월 채무 상환액과 날짜가 고정적이므로 채무 관리가 용이합니다.

2. 비교적 낮은 금리로 매월 이자 납입 비용 절감

일반적으로 채무통합 대환대출의 금리는 각각의 소액대출(카드론, 현금서비스), 고금리 대출에 비해서 낮은 편에 속하므로 매월 이자 납입 비용이 절감됩니다.

하지만, 일부 은행의 경우에 약정된 기간만 낮은 금리를 제공하고 이후에는 금리가 높아 질 수 있으므로 조건이 변경 될 가능성도 꼼꼼히 따져봐야합니다.

3. 조금은 느리지만 안정적인 상환

매월 채무 상환에 빠듯하게 쫓기는 분들은 대출을 하루 빨리 갚고 싶다는 생각이 들텐데요.

매월 대출 원금 상환을 높게 잡고 빨리 갚는 것이 가장 좋겠지만, 아마도 채무통합대환대출을 생각하는 분들이라면 추가적인 대출을 계속 받아 왔으므로 현실적으로 조금은 어려운 부분입니다.

대출을 빨리 갚는 다는 것은 더 이상의 추가 대출 없이 현재의 대출을 안정적으로 갚는 다는 의미이기도 합니다.

채무통합대환대출을 통해 대출 기간은 조금 더 늘리더라도 자신의 소득 수준에서 생활비, 여유자금을 꼼꼼히 따져서 월납입금액을 낮춰 안정적으로 상환하다 보면, 언젠가는 모든 채무가 없어지리라 생각됩니다.

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채무통합대환대출 조건

채무통합 대환대출 조건은 각 금융 기관의 상품에 따라 차이가 있으며, 공통적으로 고려 하는 부분은 신청자의 신용등급, 소득, 채무 상태(소득 대비 채무비율)가 있습니다.

일반적인 회사원이라면 연봉 대비 부채비율은 200%이며, 공무원 혹은 대기업 근로자는 250%까지 허용됩니다.

또한 매월 안정적인 소득이 있는 직장인과, 자영업자의 조건도 차이가 있으며, 아래와 같습니다.

직장인 채무통합대환대출 조건

매월 일정한 급여가 있는 직장인은 자영업자에 비해서 채무통합대환대출을 받을 수 있는 가능성이 조금 더 높습니다.

• 나이 : 만 19세 이상 ~ 60세
• 소득 : 연소득 4,500만원 이하
• 신용등급 : 신용평점 하위 20% 이하(1등급 ~ 8등급)
• 신청일 기준 모든 채무를 연체기록이 없어야 함.

사업자 채무통합대환대출 조건

자영업자, 소상공인은 직장인에 비해서 월 소득이 안정적이지 않으므로 대출 신청 절차가 조금 더 복잡합니다.

• 사업연차 : 사업자등록일 기준 사업 지속 연차가 1~2년 이상.
• 재무재표 : 사업의 규모와 수익률 입증을 위한 부가가치세과세표준증명원 등이 필요.

채무통합대환대출 추천 상품은?

직장인 전용, 사업자 전용 상품으로 구분되며, 저금리 정부지원 채무통합등 다양한 금융 상품을 안내하오니, 여러분의 조건에 맞는 상품을 확인해보시기 바랍니다.

1. 정부지원 저금리 채무통합대환대출
2. 제 1금융권
3. 제 2금융권

정부지원 저금리 채무통합 대환대출

서민, 금융 취약계층등 제도권(제1 금융권)의 대출을 이용하기 어려운 사람을 대상으로 여러 금융지원 사업을 펼치는 서민금융진흥원에서는 고금리 대출을 이용하고 있는 저소득 저신용자들을 위한 고금리 대환대출 서비스를 제공하고 있습니다.

햇살론15

햇살론15는 서민금융진흥원의 대표적인 고금리 대안 상품으로, 낮은 신용등급으로 인해서 어쩔 수 없이 대부업등의 고금리 대출을 이용하는 사람을 대상으로 합니다.

햇살론15 신청절차
(서민금융통합지원센터)

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 일부 연체기록으로 인해서 햇살론15 신청이 반려(거절) 된 사람들을 지원하기 위한 금융상품입니다.

최저신용자 특례보증 신청절차
(서민금융통합지원센터)

직장인 근로자 햇살론

햇살론은 중저신용자, 저소득층을 대상으로 고금리 대출에서 벗어나 채무를 안정적으로 갚아 나갈 수 있도록 월 상환 부담액을 줄일 수 있는 금융 프로그램입니다.

서민금융진흥원에서는 근로자햇살론을 지원하고 있으며, 자세한 내용은 다음과 같습니다.

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제 1금융권 채무통합대환대출

국내 제 1금융권에 속하는 은행의 경우 채무통합 대환대출을 취급하는 곳이 그리 많지않습니다.

서민금융진흥원, 제 2금융권(저축은행)에 비해서 대출 조건도 조금은 까다로운편이지만 이용만 할 수 있다면 가장 저금리인 대출 상품입니다.

KB 국민희망대출

KB국민은행에서 서비스하는 채무통합대환대출로 제 2금융권(비은행업권)에 속하는 중/고금리 대출을 이용하는 사람을 대상으로 합니다.

제 2금융권 채무통합대환대출

제 2금융권인 저축은행에서는 제 1금융권에 비해 비교적 낮은 승인 조건의 대출 상품을 제공하고 있습니다.

오케이 저축은행 – 갈아타기 OK론

채무통합대환대출 Q & A

채무통합대환대출이란 무언인가요?

여러개의 대출을 하나의 대출로 통합하는 금융 상품으로, 장점으로는 관리의 용이성, 이자 비용의 절감, 월 납입금액의 감소로 안정적으로 채무 상환을 목표로 합니다.

채무통합대환대출 이용중인데 추가대출이 가능한가요?

가능한 상품이 대부분이지만, 금융 상품에 따라서 일부 조건이 붙습니다. 최저신용자 특례보증 대환대출의 경우 연체 없이 6개월 이상 성실 상환 하면, 추가 대출이 가능합니다.