무직자 청년대출 햇살론 유스: 3.5% 금리로 최대 1200만원 신청 후기 및 소액대출 가능한곳에 대해서 살펴보겠습니다. 우리가 살면서 자신의 소득 수준 및 소비 패턴에 맞게 절약하며 낭비를 하지 않고 살아가는 게 맞지만 생활비나 급전이 필요할 때 소득이 없는 대학생을 포함한 무직자 대출 상품을 소개해드리겠습니다.
무직자 청년대출은 정부지원 대출부터 일반 금융사 대출까지 다양하며, 각 대출별 자세한 조건을 확인해보세요.
정부지원 햇살론 유스
2023년에 들어서는 청년들에 대한 다양한 지원이 이루어 집니다. 올 6월 출시 예정인 청년들의 목돈 마련을 위한 청년도약계좌, 2030 무료 건강검진등 다양한 지원이 이뤄지고 있습니다.
👇청년들의 목돈마련을 위한 청년도약계좌 안내 청년도약계좌
또한, 생활비가 부족해서 대출이 필요한 경우 소액으로 저금리로 대출을 받을 수 있는 곳도 있습니다.
햇살론 유스(youth)
햇살론 유스는 대학생 혹은 2030 청년들을 위한 대출 상품으로 시중 은행의 금융권 상품이 아니라 서민금융진흥원에서 제공하는 대출입니다.
서민금융진흥원은 금융위원회의 산하에 있는 기관으로 준정부 기관이라 할 수 있습니다.
따라서, 햇살론 유스 대출을 받기 위해서는 시중 은행의 대출에 비해서 준비해야 될 서류가 조금 더 많으며, 번거롭지만 시중 은행 대출 대비 금리가 훨씬 저렴하며, 상환 조건도 좋은 편입니다.
햇살론 유스 대출 조건
일반적으로 시중 은행에서 대출을 받기 위해서는 개인의 신용도 평가와 금융기관 거래 이력이 가장 중요한 요소라 할 수 있습니다.
사회초년생, 취업준비생, 대학생등은 시중 은행에서 대출 신청시 애초에 금융기관 거래 이력이 없기에 거절이 되는 경우가 많습니다.
햇살론 유스는 신용이력 유/무에 상관없이 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년, 대학생을 대상으로 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 취업준비생 혹은 중소기업 재직 1년 이하
정부지원 대출 상품이므로 매년 분기별 예산이 책정되며, 예산이 모두 소진되면 신청이 불가능합니다.
혹시나 예산 소진으로 인해서 신청이 불가능 한 경우에는 상반기, 하반기마다 예산이 책정되므로 신청 가능 유무를 먼저 확인해주세요.
햇살론 유스 대출 한도 및 내용
대출 한도는 1인당 최대 1,200만 원내의 한도로 신청이 가능하며, 증빙 및 용도에 따라서 1년에 300만 원 ~ 900만 원 한도로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
특별히 증빙 서류가 필요하지 않는 일반 생활 자금의 경우에는 1회 300만 원으로 이용할 수 있으며, 추후 추가 자금이 더 필요한 경우 6개월마다 300만 원씩 재신청이 가능합니다.
일상 생활비가 아닌 학업, 의료, 주거비등 특정 용도로 사용해야 하는 경우에는 특정용도자금으로 1년 최대 900만 원 한도로 신청할 수 있습니다.
특징으로는 1인당 단 1번만 신청할 수 있는 상품으로, 신청 후 대출 금액을 모두 상환했더라도 다시 이용할 수 없습니다.
햇살론 유스 금리
무직자 정부지원 청년대출 햇살론 유스의 금리는 3.5%로 요즘같이 고금리 시대에 시중은행 대비 정말 저렴한 금리로 제공됩니다.
또한 개인의 신용도 및 금리 인상에 따라 변하는 변동금리가 아닌, 고정 금리이므로 금리 변동에 관계 없이 상환 계획에 따른 안정적인 대출 상환이 가능합니다.
대출 금리는 취업준비생, 사회초년생, 사회적배려 대상자 모두 3.5%로 동일하지만 보증료율이 취업준비생은 0.5%, 사회초년생은 1.0%, 사회적배려 대상자는 0.1%로 실제 부담 금리는 차이가 있습니다.
만약, 취업전 햇살론 유스를 신청하면 보증료율 0.5%를 적용받게 되며, 이후 취업하여 다시 신청할 경우에는 1.0%의 보증료율이 적용됩니다.
보증료율 0.1%가 적용받는 사회적배려 대상자는 다음과 같습니다.
- 한부모가족가구 및 조손가족 가구
- 다문화가족
- 북한이탈주민
- 장애인등록증 혹은 장애인증명서 발급된 등록장애인
- 기초생활수급자 및 차상위계층
- 근로장려금 수급자 및 자활근로자
햇살론 유스 서류
신청 서류는 사회초년생, 취업준비생, 대학생에 따라 준비해야 될 서류가 차이가 있습니다.
사회초년생 및 소득이 있는 사람
- 실명확인증표(주민센터 발급)
- 재직확인을 위한 건강보험자격득실 확인서
- 근로소득 증빙을 위한 소득금액증명원
👇구비서류 발급 안내 건강보험자격득실확인서 발급 무직자대출
대학생
- 재학증명서, 학증명서, 졸업유예증명서
- 사이버 대학에서 학점은행제 수업을 듣는 사람은 학점은행제 수강증명서.
사회적배려 대상자
- 한부모가족 증명서
- 다문화가족 – 가족관계증명서
- 북한이탈주민 – 북한이탈주민등록확인서
- 등록장애인 – 장애인 등록증 혹은 장애인 증명서
- 저소득층 – 기초생활수급자 증명서 혹은 차상위계층 확인서
신청방법
햇살론 유스를 신청하기 위해서는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해서 신청할 수 있습니다. 앱에서 필요한 증빙 서류를 제출하고 신청서를 제출하시면 됩니다.
사용하시는 핸드폰 기종에 맞는 앱을 다운받아주세요.
지난 2020년 10월 30일부터 햇살론 유스는 앱을 통해서 100% 비대면 서류 제출, 비대면 보증 심사로 이뤄집니다.
햇살론 유스 신청 후기
서민금융진흥원 앱을 통해서 대출 신청시 비대면 보증심사에서 대출 사유를 100자 내외로 작성해야합니다.
만약, 대출 사유를 간단히 생활비가 필요해서 신청합니다. 이렇게 단문으로 작성할 경우 반려될 가능성이 높습니다.
햇살론 유스의 취지는 일반생활자금, 그리고 학업, 취업, 의료, 주거비 용도로 사용되는 자금을 지원하기 위해 마련된 정부지원 무직자 청년대출인 만큼 사유를 자신의 상황, 자금 사용 목적등을 꼼꼼히 적어주셔야 합니다.
제가 대출 신청시 직접 작성한 예제 입니다.
본인은 현재 대학 졸업 예정이며, 아르바이트를 하며 생활비를 벌며 정규직 취업 준비생입니다. 2022년 하반기 채용에 여러 기업에 지원을 하였지만, 아쉽게도 모두 탈락하여 2023년 상반기 채용을 목표로 취업 준비를 하고 있습니다.
취업할 때 까지 생활을 유지하기 위한 학원비, 교통비, 식비등의 생활비를 아르바이트로 충당하고 있지만 많이 버거운 상태라 일반생활 자금이 필요하여 300만원의 햇살론 유스를 신청하게 되었습니다.
정부 청년 대출
정부에서는 청년들을 위한 다양한 금융 지원이 이뤄지고 있으며, 생계비대출부터 과도한 채무 조정을 위한 프로그램을 제공할 예정입니다.
2023년 주요 정부 청년 대출 및 채무 조정 프로그램을 정리했습니다.
긴급생계비대출
2023년 금융위원회 업무계획에 따르면 2023년 3월부터 금융 사각지대에 놓인 취약계층을 대상으로 긴급생계비대출을 도입하기로 했습니다.
긴급생계비대출의 목적은 일반 시중은행에서 대출이 불가능한 저신용, 저소득층을 대상으로 고금리 대출에 빠지지 않기 위함으로 최대 100만원 생계비대출을 지원합니다.
긴급생계비대출은 연 15.9%에 달하는 금리 책정으로 인해서 논란이 되고 있으며, 금리 조정에 대한 검토가 이뤄지고 있습니다.
👇긴급생계비대출 신청 자격 안내 긴급생계비대출 자격
신속채무조정 특례 프로그램
23년 들어서 점점 악화되는 경제여건 속에 기존에 이용중인 대출 상환이 어려운 분들을 대상으로 채무조정 프로그램이 3월부터 시작될 예정입니다.
지난 22년 신속채무조정 청년 특례를 도입한 바 청년들의 채무 조정 효과가 입증되면서, 이번에는 청년뿐만 아니라 전 연령을 대상으로 합니다.
저소득, 저신용자에 대한 채무 상환 유예, 기간 연장, 이자율이 감면되며, 기초생활수급자 및 중증장애인에 해당하는 경우 원리금 감면 혜택도 주어집니다.
👇신속채무조정 특례 프로그램 자세히 알아보기 신속채무조정 특례 프로그램
무직자 청년대출 어디서 받아야 할까?
요즘은 핀테크 기업과 제 1금융권의 협약으로 무직자도 생활비가 필요할 때 대출을 받을 수 있으며 또한 카카오뱅크는 무직자 대출 가능한곳으로 소액부터 전세자금 마련까지 다양한 상품이 있습니다.
따라서 생활비, 전세 월세 보증금등 용도에 맞게 금융 상품도 선택하셔야 하며, 이에 따른 무직자 청년대출 상품은 어떠한 상품이 있는지 종류, 자격 조건을 정리 했습니다.
카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출
프리랜서, 대학생 혹은 사회초년생은 취업, 학업등의 이유로 전세 혹은 월세를 구할 때 보증금이 부족한 경우 카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출을 이용할 수 있습니다. 또한 무직자 대출도 가능한 곳입니다.
저 또한 현재 사회초년생으로 월세 보증금이 필요하여, 카카오뱅크 전월세보증금 대출을 이용한 경험이 있습니다.
대출 대상
카뱅 청년 전월세보증금 대출은 소득이 없는 사회초년생뿐만 아니라 무직자도 신청할 수 있지만 청년만 신청할 수 있는 상품입니다.
- 만 19세 ~ 34세 무주택 청년
- 소득이 없는 무직자도 가능
신청 조건을 보면 반드시 무주택자로 소득 유무에 상관없이 만 19세 ~ 34세 이하의 청년들을 대상으로 합니다.
대출 한도
대출 한도는 최대 2억 원의 한도내에서 보증금의 90%까지 신청할 수 있습니다.
예를 들어서 보증금이 1억 원인 집을 전세 혹은 월세로 계약하고자 할 때 1억 원의 90%인 9,000만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
대출 금리
대출을 받을 때 금리도 중요한 부분입니다. 요즘같이 고금리 시대에 정말 민감한 사항인데요. 제가 지난 2021년에 받을 때만 하더라도 2%대로 받았지만 요즘은 금리가 다소 올라서 3%대로 나옵니다.
23년 3월 2일 기준 청년 전월세보증금 대출은 연 3.418% ~ 연 3.886%이며, 6개월마다 변경되는 기준금리의 변동에 따라서 변경되므로 신청 시점의 금리를 반드시 체크해보세요.
카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출 신청 후기
전 21년 8월 10일쯤 대출을 카카오뱅크 앱을 통해서 청년 전월세보증금 대출을 신청했으며, 다음날 부동산을 통해서 월세 계약을 체결했습니다.
여기서 가장 중요한 점은 계약서를 작성하는 당일 보증금의 5% 이상을 미리 입금해야 합니다.
전 10%의 보증금을 미리 입했으며, 계약 후 주민센터를 방문하여 확정일자까지 받았습니다.
이후 카카오뱅크 앱을 통해서 필요한 서류를 제출해야합니다.
제가 제출한 서류는 총 5가지로 아래와 같습니다.
- 건강보험자격득실확인서
- 건강보험료납부확인서
- 임대차계약서(확정일자 필수)
- 계약금 납입 영수증
- 4대보험 가입내역서
여기서 임대차 계약서에 반드시 확정일자가 포함되어 있어야 하므로 서류제출 전에 꼭 체크하셔야합니다.
서류 제출이 완료되면, 대출 심사가 이루어 지며, 저같은 경우에는 한번에 완료되었지만, 후기를 살펴보니 개인의 상황에 따라서 추가 서류가 요구되기도 합니다.
서류를 제출할 때 문서를 스캔해서 보낼 필요는 없으며, 일반 핸드폰 카메라로 사진을 찍어서 첨부하시면 됩니다.
핀크 생활비대출 (하나은행)
제 1금융권인 하나은행과 핀테크 기업 핀크와 제휴를 통한 생활비대출이 있습니다. 이 상품은 최대 500만원 한도 내에서 신청할 수 있는 무직자 소액대출 상품으로 다소 금리가 높은 편에 속합니다.
대출 대상
만 19세 이상의 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 상품으로, 일부 자격 조건을 만족해야합니다.
- CB 신용 등급에 충족하는 자.
- 하나은행 내부 대출 심사 기준에 충족하는 자.
따라서, 대출 연체 이력이 있거나, 통신비 연체 이력이 있는 경우 거절되거나 혹은 다소 높은 금리에 낮은 한도를 적용받게 됩니다.
대출 한도
핀크 생활비대출은 소액 대출인 만큼 50만 원부터 최대 500만 원까지 한도 내에서 신청할 수 있습니다.
대출 금리
금리 변동주기는 6개월이며, 23년 3월 2일 기준으로 기준금리 4.489%에 가산금리 2.69~8.511%가 적용 되어, 최종금리는 최저 7.179 ~ 최대 13%의 금리를 적용받습니다.
금리 책정은 내부 신용등급에 따르며, 1등급인 경우 최저 금리를 적용, 내부신용등급 12등급은 최고 금리인 13%가 적용됩니다.
핀크 생활비대출 특징
핀테크 기업과 제 1금융권의 제휴를 통해 출시한 금융 상품인 만큼 대출 신청시 번거롭지 않고 간편하게 신청할 수 있는 점이 가장 큰 장점입니다.
본인 명의의 휴대폰과 공동인증서를 통한 인증만으로 대출 신청이 이뤄지며, 중도상환 수수료가 0원 입니다.
따라서 대출을 받고 중도에 여유 자금이 생겨서 채무를 모두 상환할 때 발생하는 수수료가 0원인 점도 큰 장점입니다.
다만 소액대출인만큼 다소 높은 금리가 책정되므로 대출을 받기 전 상환 계획을 고민하고 적정한 금액만큼만 이용하시기 바랍니다.
마치며..
제 1금융권이라서 무조건 안전하고 좋다?라는 개념은 이제 옛말인 것 같습니다. 기존의 신용 점수제에서는 제 1금융권, 제 2금융권에 따라서 개인의 신용도 평가에 큰 비중을 차지했지만, 현행 신용 점수제에서는 1 ~ 2 금융권보다는 대출 실행 시 적용 받는 금리가 신용도에 영향을 받게 됩니다.
따라서 제 1금융권이라서 무조건 유리한 것이 아니라 적용 받는 금리를 우선적으로 비교해보는 것이 우선시 되어야합니다.
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