신용점수 조회 무료 신용등급 조회 | 점수표 확인 방법에 대해서 살펴보겠습니다. 우리가 사용하는 신용카드, 핸드폰 및 공공 요금 납부 내역은 개인 혹은 기업의 신용점수에 반영이 됩니다.
이러한 신용점수는 우리가 대출을 받거나, 새로운 신용카드를 만들 때 활용되며, 점수가 높을 수 록 보다 낮은 금리를 적용받거나, 신용카드 발급이 순조롭게 이루어집니다.
따라서 대출을 앞두고 있는 분이라면, 내 신용점수는 얼마일까? 라는 궁금증이 생기실텐데요. 무료이며, 불이익이 없는 신용등급 조회하는 방법에 대해서 정리했습니다.
목차
신용등급, 신용점수 란?
신용 거래(신용카드, 대출금, 통신요금)내역을 토대로 개인의 신용도 평가가 이뤄지며, 이를 점수로 표현한 것이 신용점수 입니다.
2021년(정확히는 2020년 12월 29일)부로 신용도 평가를 “신용등급”에서 “신용점수” 표기 제도로 변경되었습니다.
따라서 과거에는 신용등급 조회시 1등급, 2등급으로 표시되었다면, 현재는 1점부터 1000점까지 개인의 신용도에 따라서 표기됩니다.
신용점수 평가 요인
과거에는 1등급 ~ 10등급으로 나뉘어져 있었습니다. 점수 제도로 변경되면서 신용점수를 평가하는 기준도 새롭게 변화되었습니다.
이 기준은 금융 기관에서 대출을 받거나 신용카드를 발급의 기준이 되므로, 이를 앞두고 있는 분이라면 도움이 될 것입니다.
새롭게 적용 된 평가기준은 다음과 같습니다.
- 상위누적구성비
- 장기연체가능성
- 신용점수
상위누적구성비
전국민의 금융 거래 내역을 바탕으로 1등부터 100등(0~100%)까지 순위를 책정한 값입니다. 따라서 0%에 근접할수록 좋은 신용 상태를 의미합니다.
장기연체가능성
같은 점수대의 사람 1000명이 대출을 받아서 1년 내에 90일 이상 장기 연체의 가능성을 나타낸 값을 의미합니다.
장기연체가능성은 0.01% ~ 2.00%까지 표기되며, 0.01%에 가까울수록 좋은 신용도를 의미합니다.
따라서 금융기관에서는 신용점수, 상위누적구성비, 장기연체가능성 3가지 지표를 토대로 신용카드 발급 및 대출 승인을 결정합니다.
신용카드 발급기준
과거 등급제에서는 신용카드 발급 기준이 6등급 이상을 요구했습니다. 그렇다면 바뀐 점수제에서는 몇점이 기준이 될까요?
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| 상위누적구성비 | 93%이하 |
| 장기연체가능성 | 0.65%이하 |
만약, 저신용으로 인해 카드발급이 거절되는 경우, 저축한 돈이 50만원 이상의 여윳돈을 보유하고 있다면 예외 인정 기준으로 발급이 될 수 있습니다.
단, 신규카드 발급시 기존에 3개 이상의 카드에서 리볼빙, 현금서비스등을 이용중이라면 거절 될 수 있는 점 참고해주세요.
신용점수 조회 방법
KCB, NICE는 우리나라의 대표적인 신용평가기관으로 각각 기관 홈페이지 혹은 앱을 통해서 무료 신용점수 조회가 가능합니다.
대부분의 금융기관에서는 대출 신청 조건에 NICE 기준 몇 점, KCB 기준 몇 점을 표기해두고 있습니다. 또한 신용카드 발급시에도 NICE, KCB 점수가 영향을 미치는데요.
은행 및 금융기관에서는 NICE, KCB 중에서 가장 높은 점수를 반영하기 때문에 신용등급이 넉넉치 않은 분들은 NICE, KCB에서 모두 신용점수 조회를 해야합니다.
인터넷 은행이 출범하기 이전에는 각 신용평가기관에서 신용등급 조회를 해야 했지만, 요즘은 카카오뱅크, 네이버, 토스에서 제공하는 앱으로 무료 신용점수 조회가 가능합니다.
- 토스
- 네이버
- 카카오뱅크
무료 신용점수 조회 방법으로 대표적으로 많이 이용하는 서비스 3곳을 정리했습니다. NICE, KCB 점수를 한번의 조회로 간편하게 확인할 수 있습니다.
토스 신용점수 무료 조회
토스 앱을 실행하고 우측 하단의 전체 메뉴를 선택합니다. 이후 스크롤을 내려서 신용 탭에서 내신용점수를 선택하세요.
KCB, NICE 두 기관 점수를 모두 확인할 수 있습니다.
네이버 무료 신용등급 조회
네이버 앱을 열고 좌측 상단의 pay 버튼을 클릭하세요. (네이버Pay로 이동 됩니다.)
네이버 Pay 페이지에서 우측 상단의 메뉴(☰) 버튼을 클릭합니다.
스크롤을 내려서 내 자산 -> 신용점수로 들어가서 조회
카카오뱅크 무료 신용점수 조회
카카오뱅크 앱을 열고 우측 하단의 메뉴 버튼을 클릭 후 내 신용정보에서 점수 조회.
신용등급 점수표 확인
| 구분 | KCB | NICE |
|---|---|---|
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 665~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 515~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~514 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
신용점수 올리는 법
신용점수(등급)이 높으면 어떤 점이 좋을까요? 우선 대출 실행시 보다 낮은 대출 금리를 적용 받을 수 있으며, 최대 한도까지도 받을 수 있습니다. 신용카드에서는 한도 상향의 유리한 점이 있죠.
점수 제도로 변경되면서, 신용점수 상향을 위한 요건도 추가 확대 되었습니다.
- 신용카드, 체크카드 : 연체없이 납부 기일 지키며 사용.
- 대출을 되도록 이면 받지 않아야 하며, 연체하지 않기. (연체 기록은 10만원 이상 5영업일 이상일 경우 기록이 발생 합니다.)
- 기대출이 여러 건 있는 경우 신용등급을 올리기 위해서는 오래된 연체 > 높은 이율 > 큰 액수 순으로 상환.
- 공공요금 및 통신비 내역도 연체없이 납부.
