개인사업자 대출 조건 및 이자 | 저금리 자영업자 햇살론 정부지원 소상공인 대출에 대해서 살펴보겠습니다. 지난 2020년부터 코로나의 발생으로 인해서 개인사업자, 소상공인, 자영업자는 아직도 큰 어려움을 겪고 있으며, 이에 따라 정부에서는 여러 정책 자금 및 금융 지원 프로그램을 통해 완화 하고자 하는 시도를 하고 있습니다.
개인사업자 대출의 종류 및 각 상품별 대출 조건 이자에 대해서 정리했습니다.
목차
정부지원 개인사업자 대출
정부에서 지원하는 개인사업자 대출은 창업지원자금, 성장촉진자금, 경영안정자금으로 구분됩니다.
- 창업지원자금 : 사업자 등록(개업) 7년 이내의 사업자에게 지원하는 창업지원자금 대출
- 성장촉진자금 : 소상공인, 개인사업자의 성장 및 재도약을 위한 자금
- 경영안정자금 : 소상공인의 경영 애로 사항을 위해 마련된 자
창업지원자금
청년창업자금대출은 중소벤처기업부 주관으로 개업 후 7년 미만의 스타트업을 지원하는 금융지원 프로그램입니다.
창업지원자금의 경우 우리 주변에서 쉽게 접할 수 있는 업종(음식점, 편의점 등)은 대상에 포함되지 않으므로 자세한 설명은 아래 청년창업자금대출 포스팅을 참고해주세요.
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성장촉진자금
소상공인, 개인사업자의 성장 및 재도약을 위해 지원되는 자금으로 소상공인시장진흥공단을 통해서 신청할 수 있습니다.
지원대상
- 개업(사업자등록증) 등록 후 업력 3년 이상의 소상공인, 자영업자, 개인사업자
- 상시근로자 수가 5인 미만이어야 하며, 제조,건설,운수,광업에 해당하는 업종은 10인 미만
개업 후 3년 이상의 사업을 영위하고 있는 개인사업자의 사업 확장을 위해 지원되는 자금이므로, 초기 사업자의 경우에는 창업지원자금 혹은 소상공인 정책자금 대출, 일반 사업자대출을 확인하는 것이 좋습니다.
지원내용
- 대출한도: 업체당 1억원 (시설분야의 경우 2억원)
- 대출기간: 거치기간 2년을 포함하여 최대 5년 이내
- 대출금리 : 최저 1.67%
- 직접대출: 소상공인시장진흥공단
- 대리대출: 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 새마을, 산업등 국내 19개 제도권 은행
지원서류
- 정책자금 융자신청서
- 사업자등록증명원
- 상시근로자 확인서류
처리절차
성장촉진자금은 소상공인을 통한 직접대출 혹은 시중 은행을 통한 대리대출로 구분되며, 처리 절차는 아래와 같습니다.
직접대출 : 소상공인 시장진흥공단 신청 -> 심사평가 -> 약정 체결 및 대출
대리대출 : 소상공인 시장진흥공단 신청 -> 보증서발급 -> 금융기관 평가 후 대출
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경영안정자금
경영안정자금에는 조건에 따라서 일반경영안정자금, 긴급경영안정자금으로 구분됩니다.
개인사업자 일반경영안정자금
개인사업자 일반경영안정자금대출은 소상공인의 경영 안정을 위한 자금 문제를 해소하며, 영업을 지속하기 위해 지원되는 자금입니다.
지원규모는 11,0245억원으로 지원 대상 및 내용은 다음과 같습니다.
- 지원대상 : 소상공인, 자영업자
- 대출금리 : 정책자금 기준금리를 따르며, 여기에 0.6%p 가산 금리가 붙습니다.
- 대출한도 : 최대 7천만원
- 대출기간 : 거치기간 2년을 포함하여 최대 5년 (처음 2년간은 이자만 납입 후 남은 3년간 원리금 균등상환방식으로 납부)
개인사업자 긴급경영안정자금
긴급경영안정자금은 일시적 경영애로에 의해 어려움을 겪는 소상공인을 대상으로 하며, 경영애로의 사유는 다음과 같습니다.
- 자연재해 및 사회 재난으로 피해를 입은 소상공인
- 체납처분 유예 등으로 시중 은행을 통한 자금 조달이 어려운 재해 피해 소상공인
- 코로나 소상공인 대출을 받은 사업
긴급경영안정자금은 일반경영안정자금과 한도 (7천만원)와 기간(5년)은 동일하지만 재해중소기업에 해당하는 경우 연 2.0%의 고정금리를 적용 받습니다.
신청 기간은 2023년 2월 6일 부터 12월 31일 까지이며, 예산이 소진되면 조기에 마감될 수 있습니다.
신청은 소상공인 누리집을 통해서 가능합니다.
신용보증재단대출
사업을 시작 후 1년 이상의 사업자인 경우 연간 매출액이 5억 미만의 소상공인은 신용보증재단의 대출을 받을 수 있습니다.
신용보증재단에서 제공하는 대출의 한도는 1억 이내로, 몇 가지 유의사항이 있습니다.
- 카드론을 포함하여 대출건 수 3건 이하
- 신용점수 780점 이상 유지
- 국세등의 세금 체납이 없어야 함.
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개인사업자 대출
소상공인 시장진흥공단의 정책자금, 신용보증재단의 지원 모두 포함되지 않는 다면, 일반 시중은행의 개인 사업자 대출을 알아보셔야 할텐데요.
2023년 소상공인 대출 정책 및 각 시중은행별 사업자대출은 아래 내용을 참고해주세요.
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개인사업자 햇살론
햇살론은 일반적으로 직장인 근로자를 위한 상품으로 알려져 있지만, 최근 경기 침체에 따른 자영업자, 소상공인, 개인사업자 분들의 금융서비스 이용 빈도가 늘면서 저신용, 저소득에 해당하는 경우 일반 시중은행 대출이 어렵습니다.
따라서 개인사업자 햇살론은 신용점수와 소득이 낮아 1 금융권 이용이 어려운 자영업자를 위해 햇살론 개인사업자 대출이 있습니다.
개인사업자 햇살론은 자금의 용도에 따라서 사업운영자금, 창업자금, 대환자금으로 구분됩니다.
사업운영자금
사업운영자금은 개인사업자, 프리랜서, 농림 어업인을 대상으로 하며, 세부 조건은 아래와 같습니다.
- 연소득 4,500만원 이하로 개인신용평점 하위 20% 이하.
대출 한도는 최대 2천만원이며, 금리는 최대 10.5% 수준입니다.
창업자금
창업자금은 사업운영자금 대출 대상 조건을 충족해야 하며, 정부 및 지방자치단체로부터 창업 교육 컨설팅을 받아야 합니다.
창업교육 컨설팅 교육을 이수 후 창업을 준비중이거나 개업 후 1년 이내의 창업자.
대출 한도는 최대 5천만원으로 금리도 최대 10.5% 수준입니다.
대환대출
소상공인 대환대출은 아래 포스팅으로 대체 합니다.
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